Antes de empezar a hablar de cómo entrar en asnef involuntariamente, es importante saber que es ASNEF. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito es la lista de morosos más utilizada a nivel nacional. Básicamente es una base de datos gestionada por la empresa Equifax donde están registradas personas físicas y empresas que cuentan con impagos.
Estar en una lista de morosos como ASNEF no siempre significa que debamos una gran cantidad de dinero. De hecho, a veces podemos llevarnos una desagradable sorpresa cuando, al intentar darnos de alta de algún servicio o al pedir un crédito, nos lo denieguen por estar en estas listas sin ni siquiera saberlo.
¿Cómo se entra en ASNEF por error?
Hay varias formas de entrar en ASNEF de forma equivocada, y no siempre están relacionadas con no pagar una factura.
Razones por las que puedes entrar en ASNEF por error
1. Factura extraviada
Esto puede suceder si has cambiado de domicilio o correo electrónico, por lo tanto la factura se emite en una dirección errónea. Al no saber que existe esta deuda, pasado un tiempo, te incluyen el fichero de morosidad.
2. Devolución de recibo
Ocasionalmente nos pueden cobrar un recibo por accidente, o una cantidad que no era la acordada y decidimos devolver este recibo, es en ese momento cuando la empresa emisora puede automáticamente incluirnos en una lista de morosos como ASNEF.
3. Una deuda ya pagada
Una deuda que has pagado pero no se registró correctamente o la empresa no actualizó sus sistemas, por ende pueden mantenerte en la lista de morosidad.
5. Error de identidad o suplantación de identidad
Alguien introduce mal un DNI, NIE o nombre y terminan asociando la deuda a la persona incorrecta. También puede suceder si alguien contrató un servicio usando tus datos personales y generó una deuda a tu nombre.
6. Servicios de telefonía e internet
Los casos de servicios de telefonía móvil e internet son de los escenarios más frecuentes, Por ejemplo:
- Te diste de baja y siguieron facturando.
- Devolviste un router y no quedó registrado.
- Hubo una penalización por permanencia que consideras incorrecta.
El usuario ni tan siquiera se dará cuenta de ello hasta que un buen día, al intentar contratar algún otro servicio, le indiquen que previamente alguna compañía le ha considerado como deudor y esté registrado en alguna lista de morosos.
Consecuencias de entrar en ASNEF por error
Las consecuencias de estar en una lista de morosidad, depende de quién consulte el fichero y para qué, pero las consecuencias más habituales son:
Financiación y préstamos
Varias entidades pueden rechazar de forma automática solicitudes cuando ven una anotación en ASNEF, aunque la deuda sea pequeña.
Puedes tener problemas para:
- Obtener una hipoteca.
- Pedir un préstamo personal.
- Financiar un coche.
- Comprar un móvil o un ordenador a plazos.
Tarjetas de crédito
Las instituciones bancarias pueden rechazar las siguientes solicitudes:
- Denegar nuevas tarjetas.
- Reducir límites de crédito.
- Revisar condiciones de financiación.
Telefonía e internet
Algunas operadoras pueden rechazar contratos postpago o exigir prepago y depósitos.
Alquileres
Algunos propietarios o agencias inmobiliarias revisan la solvencia de los candidatos y podrían considerar negativamente una inscripción en ASNEF.
Lo que normalmente no ocurre
Estar en el ASNEF o cualquier lista de morosos es incómodo y puede generar preocupación, pero no hay que desesperar, muchas de las situaciones que nos imaginamos no llegan a ocurrir.
- No es un delito.
- No implica que te embarguen automáticamente.
- No significa que tengas antecedentes.
- No te impide viajar, trabajar o abrir una cuenta bancaria de forma automática.
- No es una «lista pública». Solo determinadas entidades con una justificación legítima pueden acceder a esos datos.
Salir de una lista de morosos, aunque hayamos ido a parar a ella por accidente, no es una tarea fácil. Requiere de múltiples pasos y reclamaciones, lo que hará que el usuario deba de tener la paciencia y ser consciente de que, salir de la lista de morosos, puede demorar cierto tiempo. Al final, pero, salir de listas es posible.
¿Cómo darme de baja si entro en ASNEF por error?
Si crees que estás en ASNEF de forma indebida primero que nada es importante confirmarlo. No es recomendable darte de baja sin saber quién te ha incluido y por qué.
Pasos para darme de baja de ASNEF
Paso 1: Confirmar si estas en ASNEF
Puedes solicitar de forma gratuita el fichero y acceder a tus datos:
- Si estás incluido.
- Qué empresa te ha incluido.
- El importe de la deuda.
- La fecha de inclusión.
Paso 2: Revisa si la deuda es correcta
Hay tres escenarios principales:
Caso A: La deuda existe y no la has pagado
La forma más rápida de salir suele ser:
- Pagar la deuda.
- Guardar el justificante.
- Solicitar a la empresa que comunique el pago para eliminar el registro.
Caso B: La deuda ya está pagada
Debes aportar el justificante de pago y exigir la eliminación de tus datos.
Caso C: La deuda es errónea
- No reconoces la deuda.
- El importe es incorrecto.
- Es un caso de suplantación de identidad.
- Nunca contrataste el servicio.
En ese caso puedes solicitar la supresión de tus datos y aportar pruebas.
PASO 3: Solicitud de baja
Para darte de baja de forma correcta, la solicitud debe incluir:
- Nombre y DNI/NIE.
- Explicación de por qué la inclusión es incorrecta o ya no procede.
- Documentación justificativa.
Paso 4: Si no lo solucionan
Si no eliminan tus datos pese a tener razón:
- Reclama ante la Agencia Española de Protección de Datos.
- En algunos casos, si la inclusión fue indebida y te causó perjuicios, puede existir la posibilidad de reclamar daños y perjuicios.
Aunque estés en ASNEF, aún puedes acceder a financiación. No dejes que un fichero de morosos limite tus opciones. Descubre cómo funcionan los préstamos con ASNEF y encuentra una solución adaptada a tu situación.
En BCN Crédit podemos asistirte. Cuéntanos tu situación y te ayudaremos a encontrar la mejor opción de financiación para ti. Contacta con nosotros y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para analizar tu caso.
